👉 Разбираем ошибки и помогаем их не допускать на примере Ак Барс Банка
Как только регистрируешь ИП, сразу начинают звонить представители разных банков с предложением открыть у них расчетный счет. Сначала все условия звучат почти одинаково: есть ограничения на перевод и снятие, можно выпустить зарплатные карты для сотрудников. Кажется, если выбрать наугад, всё равно не ошибетесь. Но так делать не стоит, ведь когда бизнес начнет расти, даже небольшие комиссии за переводы будут ощутимыми.
Рассказываем, какие ошибки допускают предприниматели при открытии счета и как подобрать оптимальные условия — на примере тарифов от Ак Барс Банка.
Ошибка 1. Не уточнить стоимость обслуживания
На старте бизнеса важен каждый рубль. Если не уточнить условия со звездочкой, есть риск переплатить. Например, банк называет одну стоимость обслуживания, но она действует, только если держать на счете от 500 тысяч рублей. Для сезонного бизнеса это критично: не всегда получается поддерживать нужный остаток из-за периодов без выручки.
✅ В некоторых банках первый месяц обслуживания стоит 0 рублей. Например, такие условия предлагают в Ак Барс Банке. Дальше оно остается бесплатным, если выполнить один из нескольких критериев. Вот они:
- Поддержание среднего остатка. Это значит, что ежедневно на всех счетах клиента, которые относятся к РКО, должна оставаться фиксированная сумма. Например, для тарифа «Первый шаг» это 300 тысяч рублей.
- Совершение безналичных операций. Учитывают все движения по картам, которые относятся к РКО: покупки в офлайн-магазинах, переводы, онлайн-платежи.
- Ежемесячный ФОТ. Действует для клиентов, которые открыли зарплатный проект в банке и если у них больше пяти сотрудников.
Если у бизнеса сейчас сезон и много закупок, он может соблюсти критерий по безналичным тратам, а если несезон — по остатку на счете. Так у предпринимателя больше возможностей сохранить бесплатное обслуживание.
Ошибка 2. Не проверить репутацию банка
Банк может красиво рассказать о себе в рекламе: про менеджера на связи 24/7, удобный офис и снятие наличных без комиссии. Но за яркой обложкой иногда скрываются проблемы: медленная поддержка или сбои. Поэтому, перед тем как открывать счет, важно проверить репутацию банка: насколько он надежен, как долго работает, что о нем пишут другие клиенты.
✅ Чтобы оградить себя от неприятностей, обратите внимание на несколько вещей:
✔️ Количество филиалов. Чем их больше, тем выше вероятность, что услуги банка пользуются спросом, а значит, у него всё в порядке. К тому же наличие множества отделений удобно: вы всегда сможете забежать во время обеденного перерыва подписать документы. У Ак Барс Банка есть 166 филиалов по всей стране: в Москве, Санкт-Петербурге, Ижевске, Красноярске и других городах.
✔️ Отзывы. Почитайте мнения других людей о банке. Конечно, у каждого будут и хорошие, и плохие отзывы, но важно обратить внимание на то, как банк реагирует на критику. Например, если кто-то недоволен обслуживанием, Ак Барс Банк всегда разбирается в ситуации, уточняет детали у клиента и предлагает решение.
✔️ Рейтинг. Независимые агентства оценивают, насколько банк стабилен: выполняет ли обязательства перед кредиторами и клиентами, как управляет рисками, есть ли поддержка от государства. Ак Барс Банк регулярно входит в рейтинги: АКРА, «Эксперт РА», НКР и другие, где получает высокую оценку.
✔️ Год основания. К новым банкам стоит относиться осторожно. У них пока нет большой истории, и предсказать их будущее сложно: могут закрыть филиалы в вашем городе или даже лишиться лицензии. Банки, которые работают с 90-х годов, как Ак Барс Банк, прошли через кризисы и хорошо себя зарекомендовали.
Ошибка 3. Ориентироваться только на тариф для новичков
При выборе РКО начинающие предприниматели часто смотрят только на предложения для малого бизнеса, но потребности могут измениться. Например, вы выбрали тариф с бесплатными переводами до 100 тысяч, а через полгода вам нужно отправить 200 тысяч, и банк берет 6% комиссии за превышение — это дополнительные 12 тысяч рублей.
✅ Изучите сразу все тарифы. Если условия не подходят, в будущем придется менять банк, а это неудобно, так как потребуется обновить документы с поставщиками и клиентами.
В Ак Барс Банке тарифы работают по подписочной модели. Есть четыре варианта с разными преимуществами, и выбор зависит от вашего оборота:
🔹 «Первый шаг». Для тех, у кого пока нет большого движения по счету. Например, вы печете домашние торты на заказ: клиенты переводят деньги, а вы покупаете продукты в ближайшем магазине. Оборот небольшой, всё делаете сами, наемных сотрудников нет.
🔹 «Крепко на ногах». Если в бизнесе уже больше операций и стабильный поток клиентов. Например, автосервис закупает запчасти у нескольких поставщиков, платит зарплату двум-трем сотрудникам, арендует помещение. Расходов больше, значит, оборот тоже выше.
🔹 «Уверенный рост». Когда бизнес развивается, появляются подрядчики и растет команда. Например, спортивный магазин закупает товары, платит аренду, зарплату сотрудникам, агентству, которое делает рекламу, и курьерской службе.
🔹 «Идем дальше». Если у бизнеса высокий оборот и много процессов. Например, сеть аптек или салонов красоты: десятки переводов в день, расчеты с поставщиками, логистика, зарплатные проекты.
Ошибка 4. Не узнать, какие продукты для бизнеса есть в банке
РКО — не единственное, что пригодится бизнесу. По мере роста предприниматели подключают разные сервисы. Например, факторинг, чтобы заключать договор о поставках с отсрочкой платежа, или эквайринг, чтобы добавить онлайн-оплату на сайт. Если нужных сервисов в банке нет, придется искать их в других местах. Это неудобно и часто выходит дороже.
✅ Уточните, какие сервисы для бизнеса можно подключить в вашем банке и на каких условиях. Например, в Ак Барс Банке есть целая экосистема продуктов — всё, что нужно предпринимателю на разных этапах:
- Депозиты. Свободные деньги можно разместить под процент — и получать дополнительный доход. Банк добавит до 4% к базовой ставке.
- Факторинг. Позволяет продавать товары с отсрочкой платежа: банк платит вам сразу, а покупатель — позже. Рассмотрение заявки — от 2 часов, без залога.
- Эквайринг. Можно принимать оплату с карт онлайн и офлайн. Комиссию с оборота банк не забирает.
- Бизнес-карта. Вместе с ней — платежный стикер, чтобы оплачивать со смартфона.
- Онлайн-бухгалтерия. Счета, налоги, отчетность — всё в одном окне.
- Зарплатный проект за 0 рублей. Начисление зарплаты — за 30 минут и без комиссии. Сотрудники получают карты с кешбэком, а вы — контроль выплат и личного менеджера.
Как открыть счет в Ак Барс Банке
Реквизиты можно получить за 5 минут, а подписать документы позже. Вот что нужно сделать:
- Оставьте заявку, как вам удобно: заполните короткую форму на сайте, позвоните на горячую линию или посетите отделение.
- Подготовьте документы. Для ИП нужен только паспорт. Для ООО — документы с образцами подписей, удостоверяющие личность, и подтверждающие полномочия лиц, которые указаны в карточке предприятия.
- Подпишите договор в банке. Если нет времени ехать в отделение, встретьтесь с менеджером дома или в офисе. Услуга бесплатная.
Листайте дальше, чтобы оставить заявку на сайте и получить реквизиты вашего счета на почту в течение 5 минут.