💸 Всё о блокировке расчетного счета — гайд от Ак Барс Банка
Одна из неожиданностей, с которой может столкнуться начинающий предприниматель, — блокировка расчетного счета. Но в этой ситуации нет ничего критичного, если знать, почему она произошла и как дальше действовать.
Чтобы быть готовым к подобным форс-мажорам, читайте статью. В ней собрали список возможных причин блокировки, а также инструкцию на случай, если счет всё-таки заморозят.
Почему банки блокируют счета для бизнеса
Основанием для блокировки могут стать разные вещи, покажем на примерах 👇🏻
❌ Нестандартные операции. Допустим, бабушка предпринимателя покупает квартиру и просит внука перевести часть денег продавцу при условии, что она вернет их наличными. Нужная сумма есть только на расчетном счете, откуда бизнесмен и переводит деньги собственнику жилья — физическому лицу, не связанному с ИП. Хотя бабушка действительно отдала внуку наличку в тот же день, банк посчитал сумму перевода нестандартно большой, принял операцию за обналичивание средств и заблокировал счет.
❌ Отсутствие документов. Представим, что компания «Диод» занимается импортом электроники. Банк, где открыт расчетный счет бизнеса, хочет убедиться в чистоте внешнеэкономических сделок — для этого запрашивает договоры с контрагентами, транспортные накладные и другие бумаги. Учредители «Диода» — неопытные игроки, поэтому документацию вели по наитию. Им нужно время, чтобы собрать и привести в порядок договоры и чеки. Следуя законам, банк может заблокировать счет «Диода», пока компания не предоставит бумаги о сделках.
❌ Налоговые риски. Знакомая вам компания «Диод» зарегистрирована как оптовый продавец, но учредители решают продавать электронику еще и в розницу через интернет. Для начала они хотят протестировать онлайн-магазин и временно не оформлять его. Прибыль растет, но «Диод» не знает, как оформить этот доход, поэтому в годовом отчете пишет только о поступлениях с оптовых продаж. При первой же проверке банк или налоговая находит несоответствие оборотов заявленному виду деятельности, оценивает это как уклонение от уплаты налогов и блокирует РКО.
❌ Жалобы клиентов или контрагентов. Продолжим на примере «Диода»: в один момент клиенты компании начинают жаловаться на неоригинальную электронику. Они пишут заявления не только в сам «Диод», но и в банк, где открыт расчетный счет бизнеса. После нескольких жалоб или одной оспоренной покупки банк может провести внутреннюю проверку и заблокировать РКО.
Как уменьшить риск блокировки счета
✅ Избегайте нестандартных операций. Как минимум не используйте счет бизнеса для личных переводов, даже если нужно помочь бабушке с покупкой квартиры или оплатить обучение в вузе. Это усложнит отчетность и повлияет на ее прозрачность. Банк также могут насторожить слишком частые операции — с интервалом меньше минуты, переводы в нерабочее время и операции с криптовалютой.
✅ Документируйте платежи. Это касается сотрудничества любого масштаба, даже с ИП и самозанятыми. В назначении платежа четко прописывайте цель сделки, например: «Оплата по договору №Х от ХХ.ХХ.ХХХХ за грузоперевозки». Размытые формулировки и неясные рамки услуг могут вызвать вопросы у банка.
✅ Анализируйте контрагентов. Чтобы не стать случайным участником махинаций, проверяйте юридическую чистоту потенциального партнера. Для этого:
- Запросите ИНН и проверьте его на сайте ФНС.
- Запросите выписки из ЕГРЮЛ и изучите учредительные документы.
- Убедитесь, что у компании есть необходимые лицензии и разрешения.
- Изучите бухгалтерские отчеты и финансовое состояние фирмы на Государственном информационном ресурсе бухгалтерской отчетности.
- Проверьте наличие дебиторской задолженности и судебных разбирательств.
- Прочитайте отзывы о контрагенте, пообщайтесь с его клиентами и партнерами.
❗ Не переводите деньги компаниям с массовой регистрацией и нулевой отчетностью.
Что делать, если счет всё-таки заблокировали
1️⃣ Узнайте причину блокировки. Для этого проверьте уведомления от банка: они приходят в приложение или на почту. Если в сообщении не указаны причины, сходите в ближайшее отделение или позвоните в поддержку — часто информацию о блокировке без проблем сообщают по телефону.
2️⃣ Подготовьте документы. Пригодится всё, что докажет прозрачность ваших действий. Например, если подозрительными показались частые переводы физическим лицам, соберите договоры, акты выполненных работ и чеки. К документам приложите пояснительную записку, в которой подробно объясните, зачем в этом месяце вам понадобилась помощь 20 самозанятых вместо двух.
3️⃣ Подайте заявление на разблокировку. Шаблон можно найти на сайте банка, не забудьте прикрепить все собранные документы. В некоторых банках заявления принимают онлайн.
Банк должен отреагировать на ваше обращение в течение 30 дней. Если срок давно прошел или решение кажется неправомерным, обращайтесь в Банк России. Для этого в «Интернет-приемной» на сайте Банка России выберете опцию «Подать жалобу» и укажите тему письма. Прикрепите текст жалобы с доказательствами: скриншотами с датами, заключениями независимых юристов и так далее.
4️⃣ Получите подтверждение разблокировки. Убедитесь, что банк прислал официальное письмо об этом и вы снова можете пользоваться счетом.
В каком банке открыть РКО
Найти банк, который точно не заблокирует расчетный счет, не получится — и частные, и государственные организации соблюдают законы. Поэтому при выборе стоит ориентироваться на другие критерии — репутацию, условия РКО и акции для новых клиентов. Например, Ак Барс Банк регулярно входит в рейтинги АКРА, «Эксперт РА» и другие, где получает высокие оценки. Это говорит о надежности банка.
Банк предлагает четыре тарифа на РКО: например, «Первый шаг» подойдет для начинающих ИП с небольшим оборотом, а «Уверенный рост» — среднему бизнесу, который часто платит поставщикам. Открыть любой вариант можно бесплатно и за пять минут — для этого нужно заполнить форму на сайте. Реквизиты придут в СМС или на почте.
🔔 Если вы откроете РКО в Ак Барс Банке, получите бесплатное обслуживание в первый месяц, а при выполнении условий по операциям и остатку на счете — и в последующие. Также у вас будут особые условия на услуги для бизнеса: зарплатный проект за 0 рублей, надбавки по депозитам и сниженная ставка по кредитам.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Ак Барс Банка и выбрать подходящий тариф РКО.